公共基礎銀行重點知識
銀行是依法成立的經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務的金融機構(gòu)。銀行是商品貨幣經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。以下是由學習啦小編整理關于公共基礎銀行重點知識的內(nèi)容，提供給大家參考和了解，希望大家喜歡!
公共基礎銀行重點知識
一、中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織
(一)中央銀行
1.中國人民銀行成立的時間、行使央行職能的時間、地位的法律確定
(1)中國人民銀行成立于1948年。
(2)1984年1月1日，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。
(3)1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。2003年4月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱中國銀監(jiān)會)成立，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責由新設立的銀監(jiān)會行使。
2.中國人民銀行的職能
中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定。
3.中國人民銀行的職責
《中國人民銀行法》第4條規(guī)定了中國人民銀行的職責：依法制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣、管理人民幣流通;實施外匯管理;監(jiān)督管理黃金市場;等等。
(二)監(jiān)管機構(gòu)
1.我國的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)、成立時間、監(jiān)管職責
(1)我國的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(中國銀監(jiān)會)，成立于2003年4月。
(2)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責：
?、僖勒辗伞⑿姓ㄒ?guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則; ②依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍;
?、蹖︺y行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理;
?、芤勒辗?、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;
?、輰︺y行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險狀況;等等。
2.中國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念、目標、標準和監(jiān)管措施
(1)監(jiān)管理念
在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，中國銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念：管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。
(2)監(jiān)管目標
銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)的監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)的競爭能力。
具體監(jiān)管目標：
①通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益;
?、谕ㄟ^審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心;
③通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;
④努力減少金融犯罪。
(3)監(jiān)管標準
中國銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標準，包括：
①能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新;
②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力;
③對各類監(jiān)管權限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制; ④為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭; ⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格、明確的問責制;
?、薷咝?、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權為民所用、情為民所系、利為民所謀。
(4)監(jiān)管措施
市場準入;非現(xiàn)場監(jiān)管;現(xiàn)場檢查;監(jiān)管談話;信息披露監(jiān)管。
(三)自律組織
1.我國的銀行業(yè)自律組織
中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。
2.協(xié)會的宗旨
中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調(diào)、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。
3.協(xié)會的會員單位
(1)會員
凡經(jīng)中國銀監(jiān)會批準成立的，具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。
(2)準會員在民政部登記注冊的各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為準會員。
4.組織機構(gòu)
(1)中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準會員組成;
(2)會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責，在會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展日常工作;
(3)理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責;
(4)協(xié)會日常辦事機構(gòu)為秘書處;
(5)協(xié)會的十一個專業(yè)委員會：法律工作委員會，自律工作委員會，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會，農(nóng)村合作金融工作委員會，銀團貸款與交易專業(yè)委員會，外資銀行工作委員會，托管業(yè)務專業(yè)委員會，保理專業(yè)委員會，銀行卡專業(yè)委會員，金融租賃專業(yè)委員會，行業(yè)發(fā)展研究委員會。
二、銀行業(yè)金融機構(gòu)
(一)政策性銀行
1.三家政策性銀行
國家開發(fā)銀行，1994年3月成立。主要任務是支持國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款，從資金來源上對固定資產(chǎn)投資總量進行控制和調(diào)節(jié)，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，提高投資效益。
中國進出口銀行，l994年7月成立。主要任務是執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策、外經(jīng)貿(mào)政策，為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。
中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，1994年11月成立。主要任務是以國家信用為基礎籌集資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農(nóng)資金的拔付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務。
2.政策性銀行改革
2007年1月，在北京召開的全國金融工作會議決定：按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)運作，主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行公開透明的招標制。
(二)大型商業(yè)銀行
1.中國工商銀行
1984年1月1日正式成立;2005年10月28日，中國工商銀行整體改制為股份有限公司;2006年10月27日，中國工商銀行在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市。
2.中國銀行
1912年成立;l979年，中國銀行成為國家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行;l994年，隨著金融體制改革的深化，中國銀行成為國有獨資商業(yè)銀行;2004年8月26日，中國銀行整體改制為股份有限公司;2006年6月1日，中國銀行在香港聯(lián)合交易所上市，2006年7月5日在上海證券交易所上市。
3.中國建設銀行
原名為中國人民建設銀行，l954年10月1日正式成立，曾隸屬財政部，1979年中國建設銀行成為獨立的經(jīng)營長期信用業(yè)務的專業(yè)銀行;2004年9月17日，中國建設銀行整體改制為股份有限公司;2005年10月27日在香港聯(lián)合交易所上市。
4.中國農(nóng)業(yè)銀行
1979年初中國農(nóng)業(yè)銀行得以恢復，成為專門負責農(nóng)村金融業(yè)務的國家專業(yè)銀行。2009年1月15日，中國農(nóng)業(yè)銀行整體改制為股份有限公司。
5.交通銀行
1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行;2005年6月23日在香港聯(lián)合交易所上市;2007年5月15日在上海證券交易所上市。
(三)中小商業(yè)銀行
中小商業(yè)銀行包括：股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。
1.股份制商業(yè)銀行
目前作為我國商業(yè)銀行一大類別的股份制商業(yè)銀行包括l2家商業(yè)銀行，即中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。
2.股份制商業(yè)銀行的作用
一方面填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務;另一方面，打破了國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高，大大推動了中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。
3.城市商業(yè)銀行及其發(fā)展趨勢
城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的。
(1)1979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立;
(2)1986年，信用合作社在大中城市正式推廣，數(shù)量急劇增長;
(3)1994年，國務院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行;
(4)1998年，城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。
近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個新的發(fā)展趨勢：(1)引進戰(zhàn)略投資者;(2)跨區(qū)域經(jīng)營;
(3)聯(lián)合重組。
(四)農(nóng)村金融機構(gòu)
農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。 1984年，在農(nóng)業(yè)銀行的領導下，農(nóng)村信用社開始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革，“三性”即組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性;
1996年《國務院關于農(nóng)村金融體制改革的決定》提出農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行脫鉤，已經(jīng)商業(yè)化經(jīng)營的農(nóng)村信用社，經(jīng)整頓后可合并組建農(nóng)村合作銀行;
2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開;
2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立; 2003年4月8日，我國第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行正式成立。
村鎮(zhèn)銀行的含義：村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)銀監(jiān)會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)會融機構(gòu)。
農(nóng)村資金互助社的含義：農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構(gòu)。
(五)中國郵政儲蓄銀行
1.中國郵政儲蓄銀行成立時間與掛牌時間2006年12月31日，中國銀監(jiān)會批準中國郵政儲蓄銀行成立; 2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌。
12.中國郵政儲蓄銀行的定位
中國郵政儲蓄銀行的定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農(nóng)村建設。
(六)外資銀行
外資銀行包括：外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、外國銀行代表處。
外資銀行進入中國的時間為l979年，日本輸出入銀行在北京設立代表處，成為我國批準設立的第一家外資銀行代表處。
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